银行卡被惩戒五年，一点解决办法也没有了吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-06
断卡惩戒名单的人员其实有部分是存在争议的。主动参与犯罪活动，诈骗，贩卖两卡，侵犯公民个人信息，跑分的，帮信的这些违法犯罪人员被惩戒处罚固然没有异议。但对于其他被动关联出租出借银行卡的情况，如大学生、宝妈网上找兼职做了兼职财务的工作，申请贷款时被骗走银行卡刷了巨额流水，朋友谎称银行卡限额后帮朋友收了涉案款，或者朋友还钱时转入了诈骗资金等等，这些都存在一定的争议性，甚至有误伤的情况。对于有争议的这部分人员可以向公安机关申请提前解除惩戒名单，准备好个人证据材料，发起申诉等待即可。申诉成功即可提前解除断卡措施，恢复正常银行金融业务。
如果申诉不成功者，只能等待断卡惩戒名单结束后，才能恢复正常金融业务了。惩戒措施自2020年10月10日推出断卡行动以来，一直是五年期限的。断卡惩戒除了最高级别的惩戒处罚五年措施以外，银行卡冻结过程中还有涉案账户控管，以及日常的银行分类管控也是紧密对接了断卡行动的要求。频繁的风控非柜面，支付限额，止付账户，限制开户等等。估计是过去三年社会对于断卡动的抱怨声音太大，公安部最近发出了关于调整联合惩戒的公开意见稿。意见稿上面提出惩戒措施将会调整至两年和三年两种惩戒处罚类型，并且惩戒措施到期的会自动解除。
《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》(征求意见稿)
第九条 对惩戒对象实行分级惩戒:
(一)因实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的，适用第六条和第七条规定的惩戒措施，惩戒期限为三年;对于其中被判处三年以上有期徒刑的，还可以适用本办法第八条 规定的惩戒措施：(二)经设区的市级以上公安机关认定的惩戒对象，适用本办法第六条和第七条规定的惩戒措施，惩戒期限“为二年；对于其中非法买卖、出租、出借银行账户、支付账户、数字人民币钱包的单位和个人及相关组织者，还可以适用本办法。
第十条 被判处监禁刑的惩戒对象，惩戒期限自监禁刑执行完毕之日起计算;惩戒措施效力当然施用于监禁刑执行期间。被判处非监禁刑或者宣告缓刑的惩戒对象，惩戒期限自判决生效之日起计算。
其他惩戒对象的惩戒期限自作出惩戒认定之日起计算，惩戒对象在惩戒期限内被多次惩戒的，惩戒期限累计执行，但连续执行期限不得超过五年惩戒到期后自动解除。
怎么知道自己是否一级卡涉案？
一级卡涉案冻结经常会出现的情况是产生涉案账户，为关联管控名下所有银行卡的正常业务状态。名下全部银行卡出现批量的非柜面暂停情况。通过观察名下所有银行卡是否全部被封？基本可以判断出是否一级卡冻结。同时观察是否产生涉案账户？也可知道有没有一级卡涉案存在。
尊敬的客户，您名下尾号xxxx的账户，被公安机关认定为电信网络诈骗涉案账户，为保护您的权益，根据中国人民银行有关规定，请您务必于三个自然日内到我行任一网点重新核实身份，以免影响您名下其他账户的正常使用。
当你收到类似这样内容的短信推送时，说明你已经存在涉案账户了，涉案的银行卡所在银行收到人民银行的系统信息后，会由总行向你推送涉案账户的短信通知。通知你三日内到任意银行网点核实身份，排查是否存在出租出借出售银行卡的情况。否则会名下其他银行卡的正常业务状态，其实就是限制非柜面。
如果有收到此类短信，最好赶紧配合处理。银行方面去核实一下，公安方面尽快的联系冻结机关，你自己的涉案冻结银行卡提供交易证明，想办法尽快解冻银行卡，申诉移除涉案账户，才能够恢复所有的银行正常业务。
当你申诉成功解除涉案账户后，银行同样会有短信推送。部分城市可能会通过公安机关推送移除涉案管控信息。
一级卡涉案冻结可以遍布所有的银行卡交易事项，不管是网赌，虚拟币，外贸收款，刷单，刷流水，出借银行卡帮助收款，兼职财务，资金盘，非正规外汇期货基金理财投资，等等都可能产生一级卡冻结。不管是哪一个冻结交易情况，建议都尽早地配合公安机关处理，不要拖。因为一直拖着，可能衍生出更多的风险麻烦。
如何申诉解除误伤的断卡惩戒呢?
1首先你得明确给你上报的是哪个地方的有权机关，很多人冻结地、开卡地合户籍地都不一样，但是大概率是案发地上报，开卡地也有权限。
而老表接触到个案居然是户籍地上报的，很多人查不到，即使你是知道谁给你上报的，对方也不会承认，难得麻烦，这时候你就需要拿出对方不能否认的证据。这个证据你需要委托专业法务给你确定。
2确定上报惩戒的承办人姓名、联系电话。有了这个你才能找到相关责任人，让他给你走解除申诉流程。
3找到了责任人，你需要提供材料，让他们出具解冻你银行卡的“不涉案情况说明”，因为只有你不涉案了才可以申诉，但是你觉得人家会不会轻易的给你出具这个说明呢?那不是主动承认前面的工作失误了吗?
4其他证明材料:社区、居委会盖章，你没有参加过其他违法活动，社区表现良好，没有拖欠物业费、违法犯罪证明等等等等行为。
最后在一级一级上报到公安部，由公安部发到人民银行，从而解除你的惩戒或者断卡名单。
然后在拿着解除证明去各大银行或者其他机构申诉解除管控，比如不能办卡，不能出境，不能办理护照等。
但是你最后的后果就是，贷款秒拒，买车买房不能贷款。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系全品律师事务所，给您答疑解惑。
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