关于限制你银行卡非柜台、柜面交易背后的断卡行动，你知道吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-16
最近不少朋友经历了银行卡被封，账号“冻结”的情况。一般会提示相应银行卡被禁止非柜台、柜面交易的。碰到这种情况，有些第一次经历的朋友，会特别紧张，不知道该怎么办。其实，事情很简单。
2种情况：
1.历史违法行为被发现了，然后被相关单位冻结了；
2.某些行为触发了银行的“风控机制”；
也就是说，银行或某些机关认为你当前使用的银行卡可能涉及诈骗、洗钱等违法犯罪了。
再具体一点，其实就是大名鼎鼎的“断卡”行动。
一、关于断卡行动
这块内容是去年10月开始，截止到目前已经搞了1年多了。
所谓的断卡，其实不止银行卡，还有手机卡。甚至还包括了微信、支付宝等第三方支付账户。
断卡行动背后的原因，也很容易能理解。
某些犯罪分子要实施电信网络诈骗，是一定会利用电话卡和银行卡的。如果这块能有效控制住的话，就能极大的钳制犯罪的可能。
随着最近几年电信诈骗越来越多了，这块的动作就显得尤为重要了。
按照最近公布的数据，已经清理的异常银行账户就达到14.8亿张，差不多人均1.1张。
要知道截止2020年年末，人均持有银行卡 数量是6.4张（其中91.31%都是借记卡）。
回想了下自己的账户数量...开了这么多银行，似乎也有近20个银行的账户了...
你有多少呢？
二、银行的压力大？
关于断卡行动这件事，银行其实是最直接的承压方。
这压力可以看个数据，体验下。这1年多，有130余家银行和支付机构被开展了专项检查，更有620家的银行网点被暂停1-6个月的开户业务。这个震慑力绝对是杠杠的。
你想，问题严重的，直接关停你的开户业务啊！
那银行方面绝对是会给你执行到位，宁可错杀一千，不可漏过一个啊！
妥妥的从严！
这里其实也涉及到了异地开户的问题。
很多银行网点，不愿意给异地人员开户，也是出于这个原因。
甚至会配合提供一些社保、在职证明等等之类的材料。
今天也看到一条新闻，聊到了某银行识别了一起异地的异常开户行为，还第一时间报案。
结果还真的有问题，背后发现是一个全国流窜的”跑分“团伙。
当然关于，为了几百、几千块钱，自己办卡后全套卖给不法分子的案例也不在少数。
但是估计很少有人知道，要知道这种行为如果严重的话，可直接就是刑事责任！
在插播一个更有趣的事，众所周知的电信网络重灾区是福建省。由于按照“谁的账户谁负责”压实商业银行风险防控主体责任，11家涉诈风险较高的商业银行主动暂停92个银行网点的1-3个月新开户业务。
这些举动直接导致了，福建省涉案个人银行卡数量月均下降23%，涉案单位银行账户数量全国排名从第4名降至第20名。效果显著啊。
三、被冻结了怎么办？
从目前看到的一些用户反馈，很多其实都是师出有名的冻结，比如涉及网络赌博等。
这种一般会由公安机关冻结，解冻时间不固定。
有的2，3天，长的1年
有些去了柜面，还需要你配合提供相应的材料，做出说明或者承诺。
建议，如实乖乖配合。
当然也有可能确实“涉案”，基本也就只能等了。
但也有少量不幸被波及到的，一般在主力使用的银行卡，涉及多账号资金的频繁进出，就会触发。
具体规则，每家还真不同。
举个实际的例子，某些银行如果你绑定开立了多个民营银行的账户，一定时间范围内转出的金额、笔数到了，就会触发。
这个时候，如果你不是某些银行的特定VIP，基本被冻的概率很大。
往往也需要去柜面解锁。
但现实是，很多银行的柜员朋友，对此类业务的熟悉程度其实并不高，也不知道怎么处理。
于是乎，现场，你和柜员就会面面相觑。她只能安慰你等通知...你也只能被迫接受。
其实大可不必，只要你确定你的交易是真实，并非某些机关单位发起的冻结。强势点，合理投诉，基本都能解决。
四、被涉案惩戒了，所有银行卡都会被冻结，非柜面交易吗？
规定上是这样写的，但其实不完全是，国家考虑到底层人员如果真的没有银行卡使用了就会带来就业、生活的社会矛盾，所以银行卡会自动保留一张给你平时生活正常使用的，这个大家不用特别担心。
五、银行卡涉案惩戒了，不能新开户？
其实如果你个人被惩戒了，是没办法开立新账户的，但是！凡事都有个但是，一些没有完成KPI业绩的小银行网点是可以办新卡的，当时那家银行网点已经告诉我在断卡名单里了，但我当时跟那家银行柜员解释我当时正在反诈中心申诉中流程还没走完的话后，柜员听了我的解释后让我去办了一张无犯罪记录证明后给我成功办理了一张二类卡，而且只能每日限额一千使用！
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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