银行卡被冻结的原因汇总及解决方式
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-18
最近有朋友反馈说自己的银行卡被冻结了，有的都没逾期也被冻结了，而且自己还不知道被冻结的具体原因是什么，这两天也搜集了很多资料，今天就把一些常见冻结的原因以及解冻的方式分享给大家，大家可以针对自己的情况分别对照一下。
一、银行冻结
1、身份证过期
这种情况下，银行也会冻结银行卡，而且这种情况不会自动恢复，如果遇到此种情况，需要持卡人去银行柜台更新身份证信息，也可以在银行APP端进行更新。
2、银行卡误操作，比如输错密码次数过多
连续三次或者五次输错取款密码的情况下也会存在冻结现象，这种情况下也不会自动解冻，需要持卡人本人带上相关证件去银行网点验证解冻并且重置密码。
3、银行卡处于挂失状态
银行卡丢失并且进行了挂失操作，如果是临时挂失，一般七天以后就会自动解除，如果是永久挂失的话，只能去银行网点重新换卡了。
4、银行卡长期不用，变成了睡眠卡
银行卡长时间不用就有可能会变成休眠账户，这种情况下也会被冻结，这种冻结不会自动恢复，需要持卡人去柜台重新激活才可以。
5、银行系统出现故障
这种情况发生的概率很低，但是也会发生，出现这种情况的话，持卡人可以带上身份证和银行卡去营业厅，把情况如实地告知工作人员，他们会进行查询解决，如果确实是银行的原因的话，他们会向你道歉的。
6、银行卡风控限制和止付锁定
最近遇到这种情况的朋友比较多，我就具体讲一下这一块，它的主要体现形式是异常、单向冻结、双向冻结等，这种情况出现的原因主要是银行卡使用不规范导致的，比如平时交易频繁，快进快出，大额交易较多，短时间进出账金额相等或者相近，集中转入又分散转出，分散转入又集中转出，夜间交易频繁，账户只做资金过渡使用等，这些情况下就很容易导致被银行反洗钱风控系统监控，就会冻结你的银行卡。
这种情况下的冻结是没有时间限制的，你不去跟银行方面配合处理，这个风控是不会自动消除的，所以遇到这种情况，你要准备相关资料去跟银行方面进行沟通，如果是普通的风控，一般都是核实个人身份，然后把账户用途和资金交易流水来源解释清楚即可解除风控，个别如果涉及到反诈类的风控限制的话，就需要去公安部门进行账户排查，确认账户交易流水无涉案情形，然后拿到澄清证明等相关证明文件才会解除冻结了。
二、法院冻结
1、诉讼前保全冻结
这种情况一般发生在诉讼开始之前，法院会根据债权方的申请采取财产保全措施，从而冻结债务人的银行卡，以达到防止债务人进行相关财产的转移，进而提前保护申请人未来实现诉讼目的的措施，这种情形下，一般如果在30天内债权方没有依法提起诉讼或者申请仲裁的情况下，30天之后就会自动解冻，如果债权方提起了诉讼的话，这个时间还会继续延长，相关法律规定冻结期限不得超过6个月，申请人申请延长期限的除外，如果是诉前保全冻结，债务人想要解除的话，积极的方式就是跟申请冻结方协商合理的还款方案，消极的方式就是赌了，去赌债权方30天内不会真的起诉你。
2、强制执行冻结
这种情况就发生在判决生效后的执行阶段了，在这个阶段，如果债务人没有履行法院判决书，申请执行人就可以向法院提出强制执行的申请，法院就会择情采取相应的措施来执行判决，不光会冻结银行卡，还会查封债务人名下其他相关财产，这种冻结的话，一般银行卡是不会超过6个月的，查封扣押动产的期限是不得超过一年，查封不动产或者其他财产权的期限是不得超过两年，冻结期届满之前，申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满之前办理续行手续，续行期限不得超过欠款规定的期限，这种情况如果想要解除冻结的话，就只能协商还钱了，这个赌不起的，光各种限制就能让债务人的生活受到影响。
三、司法冻结
司法冻结的面就广了，而且所涉及到的后果也会比较严重，被公安机关司法冻结的情形有这些方面，比如卡里进了赃款或者由于债权机构被立案后涉及到债务追索，网络赌博，刷单，贷款刷流水，网络兼职财务转账，参与跑分行为，出借或者出卖银行卡，私下兑换外汇等等，司法冻结分临时止付和正式冻结两种，临时止付根据不同银行的性质，时效上有48小时，三天，五天，七天不等之分，正式冻结也一样分为一个月，两个月，三个月，半年，一年不等，比较常见的是半年，但通常因为相关案件侦办的复杂性，这个冻结周期也会跟着适当的延长，一两年都是常态，甚至会更久，这种续冻次数可是无上限的，这也是有的人的账户冻结迟迟解不开的重要原因之一。
那对于这种临时止付而言，是不是就意味着只需要等到它冻结期过了之后就会自行解开呢？
也不一定，很多的临时止付都会在三天或者几天后直接就变成了半年周期的正式冻结，这个时候也就意味着你的银行卡已经被认定为涉案卡了，因为既然是司法冻结，这个严重性是毋庸置疑的，那是不是一旦被司法冻结了就没有解决办法了呢？
也不是的，不同的冻结原因不同的处理方式出现这种情况，首先持卡人应该主动向对应的银行查询冻结该卡的公安机关单位名称，冻结时长，案件编号以及联系方式，然后去跟冻结部门的办案民警取得联系了解自己银行卡被冻结的具体原因，并说明自己的真实情况，如果民警了解完你的个人情况后认定你确实没有存在违法行为的，他们是可以对你的账户进行解冻处理的，比如自己确实没有做过违法的事情，只是在不知情的情况下收到了涉案资金导致银行卡被冻结的，你就可以向办案民警做出澄清解释，把自己的具体情况介绍清楚，提供一些相关交易的材料证明，就可以解冻银行卡。
如果你拿自己的银行卡用于违法操作了，比如刷单，贷款刷流水，跑分（代人转账赚取手续费），或者出租出借自己的银行卡帮助违法犯罪团伙洗钱等情况，这样的话想要解冻基本上是很难的，而且还有被公安机关处罚或者起诉的可能性，所以这种情况下你要考虑的就不是如何解冻自己银行卡的问题了，你更应该去考虑如何才能把自己的法律责任给降到最低，比如主动向公安机关坦白自己的事情，认罪认罚，退赃退赔争取从轻处理等，包括网络赌博也是一样，所以遇到此类问题，大家一定要慎之又慎，欠债都是小事，犯罪事情就大了。
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