断卡惩戒与两卡涉案标签申诉解决思路
文章来源：湖北全品律师事务所 时间：2024-10-10
因出售U，网络赌博提现，账户收到网赌资金、诈骗资金及其他非法资金，银行卡冻结导致的“一卡涉案，全卡瘫痪”，其核心原因是你的银行账户涉案导致被公安机关列入“断卡惩戒”“两卡人员标签”的风险管控措施名单。
一、什么是“断卡惩戒”？ 法律依据：五部机关《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》惩戒行为：对出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户（支付宝、微信支付账户）的个人和相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的个人与组织。实施主体：人民银行报批程序：Police Station或者法院判决后逐级推送给Ministry of Public Security，Ministry of Public Security再推送给人民银行，人民银行给所有银行的总行下发指令的总对总的管控措施。后遗症：5年后不会自动恢复，找不到对应的部门，征信系统也看不到。
二、什么是两卡人员？ 报批主体：户籍地 Police Station后遗症：回到现金社会；严重的金融不良记录，在未消除前或惩戒期满结束前，与任何银行的信贷都无缘。信息来源：Police Station反诈中心大数据平台。
三、如何自诊断是否“中招”？ 在短时间内支付宝、微信提示存在风险或停止服务，名下多家不同银行的账户在短时间内陆陆续续遭到非柜面限制，这个时候你要考虑判断你是否“中招”断卡惩戒/两卡人员标签（涉案账户开户人、反诈黑名单），可以参阅以下几个方面的小常识：
1、反诈中心平台查询 户籍地、银行卡开户地、作出冻结措施的涉案地反诈中心、刑侦部门、专案组询问，在“反诈大数据”等内部办案平台查询，看除了冻结以外，具体是否还给你上报了惩戒或两卡涉案标签。
2、官网或搜索引擎 在百度、搜狗、谷歌等平台，在户籍地、银行卡开户地、作出冻结措施的涉案地的市/县级公安官方网站查询，看公示“中招”措施名单中，是否有自己的名字。
3、银行柜台查询 到银行查询，看后台管控记录是基于银行与公安机关的总对总控制，还是公安反诈刑侦部门的风险信息推送线索所导致的由开户行所作的非柜面限制，如果多家银行均为总对总管控，那么惩戒概率较大，如是风险线索提示，那么是两卡涉案名单的概率较大。
4、自查是否“中招”小常识 不能新办理银行卡；不能在大堂刷卡身份证办理正常业务；不能办理各类贷款，不能办理信用卡业务；不能出境（移民局或边防机关反复询问甚至笔录）；不能在线购买各类保险；不能购买各类理财产品；名下所有银行卡被封控、非柜，或者申诉解封后短时间内又被封控；微支付宝、电话卡不能正常使用。如果有了这些状态其中的1-2条，基本上可以确定“中招”了。
四、如何申诉解除“断卡惩戒”？ 前提是性质要搞清，断卡惩戒属于行政处罚行为，是指违反银行金融管理秩序，出租、出借、购买、租售银行和支付账户的处罚。公安机关和中国人民银行依法对违反用卡/账户行政管理秩序的公民，以减损权益或者增加义务的方式予以惩戒的行为。
1、确定惩戒主体机关。 要事先明确是哪个机关进行了断卡惩戒的违法行为认定，这样才能找到向谁申诉、向谁咨询并提供相应的材料，证明自己没有违法行为或者被他人盗用等非本人实施的行为。
2、进行申诉、陈述申辩。 行政处罚要求在事实明了的情况下作出，如果对行政机关的处罚决定不服，可以提出行政复议，然后再行政诉讼或直接行政诉讼，如果实施处罚并且确属错误的，可以依法提起申诉要求撤销。
3、是否符合惩戒的法定条件？ 必须是违法行为人具有出租、出借、租售、购买银行和支付账户或假冒、虚假代理的行为才可以实施惩戒，不符合法定条件的，应当予以撤销惩戒。
4、务必及时处理。 切勿放任不管，一旦银行卡有异常及时介入，及时处理，否则影响越来越大，且有蔓延趋势，开始是银行卡、慢慢微信、支付宝、花呗等，如放任不管的话，在断卡行动的大背景下，极大的可能性被认定为人头户从而实施断卡惩戒。总结起来就是相当于一个行政复议或行政诉讼案件，需要一定的专业知识，涉及到主体合法性、权限合法性、事实依据和证据、程序合法性、内容合法性，这里不赘述。
五、如何申诉解除“两卡”标签 认定标记“两卡”标签的主要原因是基于电信诈骗等涉嫌诈骗案件，作为一级账户直接收了受害人的资金，或二三级资金流通账户，变成了涉案账户的开户人，然后由该账户间接接收涉诈资金。这个要通过提供相关联的证据去向冻结和承办机关申诉，表明收取资金是基于合法的原因善意取得，使得公安机关消除你违法犯罪的嫌疑，从而移除两卡人员涉案标签。
1、解冻银行卡且出具不涉案证明。 至于如何解冻银行卡，之前文章已经陈述了，关键是解除银行卡之后还需要蜀黍出具“不涉案证明”，也又是一件事情，很多时候蜀黍是愿意出具这个证明的，因为出具这个涉及内部审批且需要承担一定的责任，你说蜀黍愿不愿意给自己增加麻烦，这就是妥妥的自我加压，增加责任。
2、向银行申请解除管控。 拿着你解冻的材料复制一份，就是之前你向公安机关申请解冻的那一堆材料，同时带上不涉案证明去涉案银行解除封控，一般来说银行会直接解除管控，友好的银行只需要提供不涉案证明。
3、请银行出具涉案账户审查表。 银行不会给你直接解封，也没有那个权利，但是可以请银行出具《涉诈风险账户审查表》到当地反诈中心，这个业务是对公的，不是对私的，需要银行办理，银行对公办理很快，当然也不排除你自己拿着这个表格去办理也会很快，最好的方式就是你自己全力配合、协助银行工作人员办理，比如充当跑腿，充当司机，给银行工作人员提供极致的便利与方便。
4、反诈中心签字盖章解除管控。 反诈中心蜀黍给你在《涉诈风险账户审查表》出具建议解除管控的签字盖章，只要证据齐全，带着不涉案证明，速度很快，基本上校对一下材料证伪就通过了。
5、解除涉案账户名下关联账户。 这一步就重复做，之前的材料多份复制，每个银行都跑一趟就可以了，原件材料是必须准备，以供校对。
6、公安部开具证明你“中招”。 解卡的前提，是你先冻结了，同样你要先确认你是“两卡人员”，这样才能申请解除“两卡”，否则就不存在申请解除一说。这时候你不知道哪个单位给你上的两卡惩戒名单，或者你知道了对方不承认，你就需要在公安部官网上申请或者查阅之前的信息或电话咨询或任何方式获取你是“两卡”名单中人员，至于如何查询，各显神通。
7、户籍地公安机关申诉解除。 然后带着所有之前的材料（多多益善）去户籍地派出所或刑侦大队或专案组申诉解除“两卡断卡”惩戒名单，他们会给你做详细的笔录，当然之前的材料还是必须的，也许你会问，问之前在反诈中心提交的材料不是公安内部机关吗，为什么又提供呢？虽然是同一个机关，但属不同的部门，每个部门材料都要存档。
8、逐级审批。 户籍地公安机关逐级报批材料，分局、市局、省厅、公安部逐级审核解除，耐心等待解除，只要你准备的材料充分、翔实，基本上每一步会很快。最后，千辛万苦解冻、解除断卡/两卡成功，强烈建议取现后注销，无论是涉嫌网赌，还是真正参与网赌的，或是涉嫌诈骗等被有关机关列为“异常账户”，都取现注销，因为你难保之前的进账资金有无非法资金，一旦有，该卡又被冻结，然后......。
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