银行风控和司法冻结的几点区别！
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-05
司法冻结和银行风控，是银行卡冻结的最常见的两种情况，之前相关案例做过500+了，现在来总结一下两者的区别：
1、首先从概念上看看：
银行风控：引起银行风控可能是卡片近期频繁大额转账，分散转入集中转出，集中转入分散转出，快进快出，夜间交易频繁，账户不留余额等，统称为交易异常。因而触发了银行反洗钱风控系统。
司法冻结：通常是账户收过其他涉案的赃款，可能直接收到也可能是间接流过。公安会将所有涉案流水流经的关联账户都进行止付冻结，从而防止资金转移，方便案件侦查。
2、两种冻结方式，期限不一样
银行风控：属于系统风控，没有期限，通常显示冻结期到2099年，不去处理是不会自动解除的；
司法冻结：分为临时止付3天和正式冻结6个月。6个月正式冻结到期后，可以续冻6个月，属于人工冻结，只要公安到期不提交续冻手续，就会自动解冻。
3、卡片状态通常不一样
银行风控：多为不收不付、限制非柜面交易两种状态
司法冻结：多为只进不出（止付）状态，当然部分正式冻结6个月后也会显示不收不付状态
4、冻卡原因不同
银行风控：通常是因为交易异常，流水异常，导致的系统风控，没有特定涉及到哪一笔流水的问题，可能是一段时间内的流水问题
司法冻结：通常是收到了某笔赃款、黑钱后，被公安方面止付。
5、处理方式不同
银行风控：带上身份证，银行卡去开户行沟通，并提交相关的流水对账证明，如果有涉及到公安部分政策指令的，还得去本地公安部门配合调查。如果触发反诈中心模控的，还得填写反诈要求的反欺诈申请表，通过审核才能解冻。
司法冻结；先观察3天。看看临时止付有没有变成正式冻结（续冻半年）。如果转为正式冻结的，第一时间到开户行，查询冻结该卡的公安单位名称，案件编号和负责该案件的民警姓名。然后跟负责民警取得联系，了解冻卡原因，并配合民警的调查。在核实你本身没有违法违纪的行为存在后，会对你的账户进行解冻处理。
最后总结：银行卡解冻，看似复杂，其实也没那么难。关键就在于沟通。如果自己担心沟通不好，不妨求助专业人士，用经验作指点，肯定可以少走很多弯路！
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系全品律师事务所，给您答疑解惑。
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