银行卡被冻结，银行要求解释流水，怎么办？多年经验分享
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-05
首先一个前提，冻卡的原因是银行系统风控，而不是公安司法冻结，那么，应对银行风控，应该怎样解释流水呢？我们分类别来说。
1、最常见的风控情况，是网赌出入金被风控。
这种情况通常是卡片近期频繁大额转账，分散转入集中转出，集中转入分散转出，快进快出，夜间交易频繁，账户不留余额等，统称为交易异常。因而触发了银行反洗钱风控系统。
网赌类银行卡被风控，解释流水时，切忌撒谎！你以为你找的那些借口，很完美，其实，我们从你一个眼神就能看懂你的胆怯。流水里面密密麻麻的交易，频繁大额转账，分散转入集中转出，集中转入分散转出，快进快出，夜间交易频繁，随便瞄一眼就能猜到是网赌的流水，
有一句话我很认可，“撒一个谎，就得用更多的谎去圆之前的谎”。所以，与其绞尽脑汁找那种根本靠不住脚的借口解释流水，不如坦诚相待。
遇到一个冻友，银行卡因为网赌被公安司法冻结，隔三差五跑来银行柜台，咨询银行卡的状态，有没有解冻，每次问他有没有拿银行卡收一些来历不明的钱，解释银行流水，每次都支支吾吾说不清楚。拖了一个月，最后被惩戒了，名下全部卡都不能使用，那个时候才说出实情也已经为时已晚...
在我们做过的实际案例中，还没有人因为个人网赌而被行政处罚的例子，当然，这个是需要一定的技巧和经验分析的。
2、虚拟货币出入金被风控的情况。
首先要明确的一点，目前再国内，个人买卖虚拟货币的行为，是不合法的，但是不合法不代表违法，更不意味着犯法。
我们从政策层面分析，从2017年的94公告，到2021年的924公告，国家都在强调一个点：虚拟货币交易，在国内不再合法，是违背公序良俗，扰乱金融市场秩序的行为，所谓的买卖投资合同，都是无效的民事合同！ 而2022年12月最高院出台指导案例，更是用法律文件的方式重申了，往后地方法院遇到类似虚拟货币交易问题案例，均得依据最高院指导案例的指导意见去裁决。 当然，我们也都知道，违法≠犯法。生活中很多违法的行为，比如路边违规停车场也违法，开车超速也违法，只要罚款扣分即可。
而且，银行风控，你要面对的是银行的工作人员，他们不是执法人员，只负责你的卡片问题。所以，遇到此类问题，要求解释流水，一样可以大大方方，从容的应对。提供相对应的交易所后台交易数据，转账记录等，只要排除本人涉案的情况，基本上都是可以解控的。
3、本身有违法犯罪行为，导致银行卡被风控。
这种情况，你就要再三斟酌，要不要去处理这张卡了。毕竟，风险大于预期收益。
倘若你曾经用自己的卡进行违法操作，例如常见的卖卡，出借卡，跑分，财务转账，刷单，贷款刷流水等，帮助犯罪分子洗钱的行为，那要想解冻就变得非常困难了。而且，这个时候你首要考虑的，可能不是银行卡解冻的问题，而是是否会受到刑事处罚。
一般情况下，哪怕你的行为达不到刑事案件定罪的标准，也可以按照“网络安全法”对你进行行政拘留和罚款的，而且金融惩戒也随之而来。
如果达到刑事案件定罪起点的，还可能会以“帮信罪”“掩饰隐瞒非法所得罪”等被提起公诉。
最后总结：银行卡解冻，看似复杂，其实也没那么难。关键就在于沟通。如果自己担心沟通不好，不妨求助专业人士，用经验作指点，肯定可以少走很多弯路！
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系全品律师事务所，给您答疑解惑。
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