银行卡冻结是哪些原因引起的？一般解封是几点？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-18
一、银行卡被冻结的四种类型，具体冻结原因如下：
1.特殊情况下自己申请银行卡冻结：
a.在自动取款机、网银、手机银行上多次输错密码导致冻结，冻结时间一般是24小时；
b.当时自己银行卡的安全性，自行打电话联系银行口头挂失；
2.因为触发银行风控体系被冻结：
a.触发了该银行的反洗钱系统，因有大额转账、频繁与多人交易、银行卡套现等特殊情形；
b.贷款存在逾期、保证金账户被封；
c.由于持卡人触碰了银行风控系统，交易异常，如账户流水过大、转账过于频繁等，银行风控体系会采取冻结措施进行保护性制止付款。
3.因为案件存在被执行的情况悖司法冻结：
自己与其他主体产生民事纠纷后，被他人起诉至法院/仲裁委或案件进入执行阶段，法院根据申请人的要求依法采取的财产保全或执行措施。（可以采取的方式比如保全可以采取复议、反担保，执行可以执行异议可以履行后解除冻结措施）
4.因为涉嫌违法交易行为被公安冻结：
a.本人或近亲属涉嫌刑事犯罪活动，银行卡账户涉嫌系赃款的；
b.参与过虚拟货币、区块链交易的，进行投资行为的；
c.银行卡账户与网络赌博平台有资金进出往来的，或购买违法网络彩票的；
d.从事外贸交易，银行卡账户收取外贸款项的，所涉及的款项可能是国外一些非法洗钱团伙支付的涉案或违法款项；
e.通过非官方渠道进行过换汇行为的，涉嫌违法交易
f.收到其他陌生第三人汇款的，该汇款涉嫌诈骗、赌博、洗钱等犯罪嫌疑人员或平台的资金；
总之上述的行为都是违法行为，并且触及反诈系统，被公安机关采取了冻结措施。
二、针对各种冻结情况，给出了各种解决途径
1.首先需要排查及落实自己是否属于上述几种情况；
2.立即电话、微信等联系方式，用最快速度通知关联向对方或亲朋好友停止往这个账户汇款；
3.向冻结措施实施的向对方确认被冻结原因、冻结时间、冻结单位、经办人员、联系方式等信息，申请冻结银行打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》和近一年的银行流水详单，给有关办案机关和人员以便了解银行账号的冻结信息情况；
4.根据案件情况，酌情考虑联系公安机关，具体了解是否可以进行解冻，以及解冻需要那些材料和具体的流程；
5.一旦发生上述冻结行为，一定要第一时间联系采取冻结的单位进行处理，否则可能会面临各种风险，包括但不限于持续性冻结，上惩戒名单，还有就是部分案件存在的刑事法律风险。
三、银行卡解封的时间一般是几点？
冻结的时间计算，天数计算，是按照自然日来计算的，不是按工作日来计算的。所以不管节假日还是周末休息日，这些天数通通都计算在冻结的周期之内。止付三天就是三个自然日，止付48小时就是两个自然日。冻结周期办年就是六个月，不管你有没有节假日在里面，就算六个月的自然日天数。
冻结时间在系统里面是有电脑倒计时计算的，48小时，72小时，半年，一年，在系统里面会精确的倒计时。当倒计时的每一分每一秒走完，银行没有收到新的止付，或者冻结文书，该止付结束冻结结束。
有些人传言冻结解开是在凌晨零点，这是错误的。银行什么时候收到公安指令，电脑系统就在什么时候开始倒计时计算。除非是在凌晨零点开始计算，否则不会在凌晨零点结束。至于止付冻结在什么时候开始的，你自己的用卡记忆是大概可以估算出来。48小时72小时过后，解冻的时间就在那个点数，不存在凌晨整点一说。
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